個(gè)人房產(chǎn)抵押銀行貸款需要哪些流程和條件?

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• 143****2546

  商業(yè)貸款利息：5.05%貸款程序
  第二十五條 貸款申請(qǐng)
  借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)。
  借款人應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請(qǐng)書(shū)》并提供以下資料：
  一、借款人及保證人基本情況；
  二、財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告；
  三、原有不合理占用的貸款的糾正情況；
  四、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；
  五、項(xiàng)目建議書(shū)和可行性報(bào)告；
  六、貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。
  第二十六條 對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估：
  應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。評(píng)級(jí)可由貸款人獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
  第二十七條 貸款調(diào)查：
  貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。
  第二十八條 貸款審批：
  貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離，分級(jí)審批的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。
  第二十九條 簽訂借款合同：
  所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類(lèi)，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
  保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。抵押貸款、質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。
  第三十條 貸款發(fā)放：
  貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。
  第三十一條 貸后檢查：
  貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。
  第三十二條 貸款歸還：
  借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時(shí)足額歸還貸款本息。
  貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按期還本付息。
  貸款人對(duì)逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作。
  貸款人對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；對(duì)不能歸還或者不能落實(shí)還本付息事宜的，應(yīng)當(dāng)督促歸還或者依法起訴。
  借款人提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商！

  查看全文↓ 2018-11-04 09:06:58
• 154****0116

  您好，房屋抵押貸款要求房屋的年限在20年之內(nèi);要有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。 房屋抵押貸款額度是房屋評(píng)估值的80%。 新房貸款的貸款期限**長(zhǎng)不超過(guò)30年，二手房不超過(guò)20年。 貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行。 一般為“房齡+借款人年齡”不得超過(guò)70歲
  申請(qǐng)貸款的基本條件：
  1、具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍和完全民事行為能力的自然人;
  2、持有有效的身份證明文件;
  3、具有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源;
  4、抵押房產(chǎn)有房地產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)明晰，可上市流通;
  5、銀行規(guī)定的其他條件。
  貸款的金額及期限：
  1、商品住宅的抵押率**高可達(dá) 80% ;
  2、寫(xiě)字樓和商鋪的抵押率**高可達(dá) 60% ;
  3、工業(yè)廠房的抵押率**高可達(dá) 50% ;
  4、**長(zhǎng)期限可達(dá)30年;抵押包括商鋪、辦公樓、住宅、別墅、廠房、倉(cāng)庫(kù)等等。
  房產(chǎn)抵押登記的操作流程：
  房地產(chǎn)抵押貸款登記辦理時(shí)限：7個(gè)工作日
  需提供以下證件資料：
  1、房屋所有權(quán)證;
  2、評(píng)估報(bào)告;
  3、房地產(chǎn)抵押銀行貸款合同;
  4、抵押人身份證(留與原件核對(duì)無(wú)誤的身份證);
  5、其它相關(guān)材料。
  辦理流程：受理登記1天,初審2天,復(fù)審1天，審批3天，繕證1天，繳費(fèi)、發(fā)證1天，歸檔

  查看全文↓ 2018-11-04 09:06:44
• 132****5837

  房產(chǎn)證抵押在銀行進(jìn)行貸款的條件
  
  1．具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡一般不超過(guò)65周歲；
  
  2．有本市常住戶口，有固定的住所；有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具備按期償還貸款本息的能力；
  
  3．房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國(guó)家規(guī)定的上市交易的條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，未做任何其他抵押；
  
  4．房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。
  
  5．愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的房產(chǎn)抵押；
  
  6．房齡（從房屋竣工日起計(jì)算）＋貸款年限不超過(guò)40年；
  
  7．抵押物人可以是借款人本人或他人。以他人的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)貸款的書(shū)面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字。
  
  8．所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門(mén)、土地管理部門(mén)核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證；
  
  辦理流程
  
  1備齊資料，包括夫妻雙方身份證戶口本結(jié)婚證房產(chǎn)證購(gòu)房合同或個(gè)人賬戶近半年的銀行流水對(duì)賬單
  
  2銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。
  
  3借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書(shū)及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。
  
  4借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。
  
  5貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過(guò)轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。
  
  房屋抵押貸款申請(qǐng)資料
  
  1、房產(chǎn)證(房屋抵押銀行貸款中房產(chǎn)證、土地證是必須要給銀行抵押的)
  
  2、權(quán)利人及配偶的身份證
  
  3、權(quán)利人及配偶的戶口本
  
  4、權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開(kāi)具的未婚證明)
  
  5、收入證明(這個(gè)證明對(duì)房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及,高的額度有比較大的影響。
  
  6、如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請(qǐng)?zhí)峁┏錾C
  
  7、如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請(qǐng)?zhí)峁┰J款合同及后一期的銀行對(duì)帳單
  
  8、為提高房子抵押貸款通過(guò)率,請(qǐng)盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車(chē)輛行駛證等等)
  
  房屋抵押銀行貸款注意事項(xiàng)
  
  1、必須有抵押物才能貸款,而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的二分之一;
  
  2、有長(zhǎng)期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來(lái)源;
  
  3、貸款需要支付律師見(jiàn)證費(fèi)、抵押登記費(fèi)、抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、房產(chǎn)的評(píng)估費(fèi)等。
  
  4、一般貸款下來(lái)要1個(gè)月左右

  查看全文↓ 2018-11-04 09:06:32
• 134****9678

  向銀行提交貸款申請(qǐng)、遞交貸款資料、看房評(píng)估、報(bào)批貸款、簽訂借款合同、抵押登記手續(xù)、銀行放款
  
  向銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款的流程手續(xù)一般步驟如下：
  
  1、向銀行提交貸款申請(qǐng)
  
  內(nèi)容要說(shuō)明貸款的用途、金額及期限等。如果貸款申請(qǐng)符合銀行貸款范疇，那么接下來(lái)就需要準(zhǔn)備相關(guān)的資料。
  2、遞交貸款資料
  
  如果是個(gè)人申請(qǐng)房屋抵押貸款，則需要提供以下資料：借款人身份證、近半年的流水、工作證明、征信報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證等。如果是企業(yè)需要抵押房產(chǎn)，應(yīng)提供的材料有：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、購(gòu)銷(xiāo)合同、近半年的流水、去年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近半年的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明等。
  3、看房評(píng)估
  
  以上材料全部交齊后，銀行會(huì)對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估。這是房屋抵押貸款流程是重要的一環(huán)，此環(huán)節(jié)將直接決定著所抵押房產(chǎn)的貸款額度。
  4、報(bào)批貸款
  
  房屋評(píng)估公司會(huì)將評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書(shū)報(bào)送至銀行進(jìn)行審批。
  5、簽訂借款合同
  
  借款人與貸款機(jī)構(gòu)簽訂借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印，由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證。
  6、抵押登記手續(xù)
  
  銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書(shū)到房產(chǎn)處辦理抵押登記手續(xù)。
  7、銀行放款
  由于各銀行規(guī)定不同，其會(huì)將資金以現(xiàn)金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。

  查看全文↓ 2018-11-04 09:06:19
• 148****2164

  一、銀行抵押貸款條件
  1、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件（其中借款人年齡必須滿足18－65周歲之間的基本條件）；當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料；借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險(xiǎn)單。
  2、借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書(shū)面文件；借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件，保證人的資信證明材料（如果是信用貸款則不需要）。
  3、社會(huì)認(rèn)可的評(píng)估部門(mén)出具的抵押物的評(píng)估報(bào)告（抵押貸款需要該材料，其它則不需要）；銀行規(guī)定的其他文件和資料。不同銀行之間、不同貸款產(chǎn)品之間，所需的條件都不盡相同，建議有需要的網(wǎng)友可以直接致電銀行客服或是信貸經(jīng)理。
  銀行抵押貸款條件 抵押貸款需要辦理哪些流程
  二、抵押貸款流程
  向銀行提交貸款申請(qǐng)、遞交貸款資料、看房評(píng)估、報(bào)批貸款、簽訂借款合同、抵押登記手續(xù)、銀行放款。銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款的流程手續(xù)一般步驟如下：
  1、向銀行提交貸款申請(qǐng)：內(nèi)容要說(shuō)明貸款的用途、金額及期限等。
  2、遞交貸款資料：如果是個(gè)人申請(qǐng)房屋抵押貸款，則需要提供以下資料：借款人身份證、近半年的流水、工作證明、征信報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證等。
  3、看房評(píng)估：以上材料全部交齊后，銀行會(huì)對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估。
  4、報(bào)批貸款：房屋評(píng)估公司會(huì)將評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書(shū)報(bào)送至銀行進(jìn)行審批。
  5、簽訂借款合同：借款人與貸款機(jī)構(gòu)簽訂借款合同及全部相關(guān)文件、簽字、蓋手印，由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證。
  6、抵押登記手續(xù)：銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書(shū)到房產(chǎn)處辦理抵押登記手續(xù)。
  7、銀行放款：由于各銀行規(guī)定不同，其會(huì)將資金以現(xiàn)金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。

  查看全文↓ 2018-11-04 09:06:05

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 個(gè)人房產(chǎn)抵押銀行貸款需要什么流程和條件?
  答

  貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。（1.正常結(jié)清：在貸款到期日或貸款**后一期結(jié)清貸款2.提前結(jié)清：在貸款到期日前借款人如果提前結(jié)清貸款，借款人需按照借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有限身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證及有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門(mén)辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)）

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) ??個(gè)人去銀行怎樣辦理抵押貸款?需要哪些流程和條件?
  答

  銀行辦理抵押貸款流程：借款人向經(jīng)辦行提出貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料；經(jīng)辦行進(jìn)行貸款審批；貸款通過(guò)審批后，借貸雙方簽訂貸款合同，并辦理抵押登記等手續(xù)；銀行發(fā)放貸款；借款人按時(shí)足額還款；貸款結(jié)清后，借款人攜帶相關(guān)材料辦理撤銷(xiāo)抵押登記手續(xù)。如果經(jīng)營(yíng)主體為個(gè)人，則還需提供以下材料：產(chǎn)權(quán)人夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證；借款人收入證明及借款人近半年的銀行流水；借款人及配偶征信報(bào)告。如果經(jīng)營(yíng)主體為企業(yè)，則還需提供以下材料：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)地稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表(均需加蓋公章)；企業(yè)近三個(gè)月對(duì)公流水或其他可證明收入來(lái)源的資料；近三個(gè)月經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所電話費(fèi)或水電費(fèi)繳費(fèi)清單，或者其他可以輔助證明經(jīng)營(yíng)狀況的資料；公司經(jīng)營(yíng)地租賃合同加蓋公章。

  全部5個(gè)回答>
• 問(wèn) 房屋抵押銀行貸款需要滿足哪些條件？
  答

  在貸款到期時(shí)實(shí)際年齡一般不超過(guò)65周歲。有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源具備按期償還貸款本息的能力。能夠提供貸款人認(rèn)可的房產(chǎn)抵押;房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。所抵押房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰符合國(guó)家規(guī)定的上市交易條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通并未做任何其他抵押。所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門(mén)、土地管理部門(mén)核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證。抵押物所有人可以是借款人本人或他人。

• 問(wèn) 銀行貸款需要抵押什么? 銀行無(wú)抵押小額貸款需要哪些條件
  答

  具有完全民事行為能力的中國(guó)公民、具有按期償還貸款本息的能力、具有良好的信用記錄和還款意愿 、月收入在2000元以上、必須是沒(méi)有在銀行留下不良記錄等。1、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民完全民事行為能力，是指公民能夠通過(guò)自己的獨(dú)立行為進(jìn)行任何民事活動(dòng)。年滿18周歲且精神健康的公民是完全民事行為能力人?？紤]到我國(guó)九年義務(wù)教育制度的現(xiàn)狀，年滿16周歲不滿18周歲的公民。2、具有按期償還貸款本息的能力具有按期償還貸款本息的能力，即貸款人具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，可以按期償付貸款本息。比如月收入固定結(jié)余在1萬(wàn)元以上，然后月還款低于5000元，就可以認(rèn)為有能力。3、具有良好的信用記錄和還款意愿具有良好的信用記錄和還款意愿，無(wú)不良信用記錄。保持良好的信用記錄,可以提高個(gè)人獲得金融支持和融資服務(wù)的便利性和可能性。建立自己的信用度,并努力保持良好的信用記錄。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 房子抵押銀行貸款條件有哪些? 房屋抵押銀行貸款利率是多少?需要什么條件？
  答

  目前中國(guó)銀行可接受您以產(chǎn)權(quán)清晰、易于處置且符合我行有關(guān)抵質(zhì)押管理規(guī)定的房產(chǎn)、存單、郵政儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）等抵（質(zhì)）押物申請(qǐng)個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款。以房產(chǎn)作為抵押物申請(qǐng)個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款，應(yīng)滿足以下條件：1、用作抵押物的必須是借款人本人擁有的合法、完整所有權(quán)，符合《擔(dān)保法》規(guī)定的可抵押房產(chǎn)，目前只限住房和商業(yè)用房。2、如果第三人擁有所有權(quán)或借款人與第三人共同擁有所有權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物，申請(qǐng)個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款時(shí)，必須由該房產(chǎn)的所有權(quán)人或共同所有權(quán)人憑本人有效身份證件直接到銀行當(dāng)面簽署所有相關(guān)文件資料。若按份共有，應(yīng)要求申請(qǐng)人提供所有權(quán)證明，明確其所占份額；若為共同共有，應(yīng)要求申請(qǐng)人提供其他共有人一致聲明同意的書(shū)面文件。3、用作抵押的商用房必須是具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)、可單獨(dú)處置、地段好、**潛力高的臨街商用房。開(kāi)辦以商用房申請(qǐng)個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以二級(jí)行為單位建立商用房資料庫(kù)，繪制本轄區(qū)內(nèi)可用于抵押的商用房地理位置分布詳圖（具體到門(mén)牌號(hào)），參考實(shí)際交易價(jià)格，確定每個(gè)區(qū)域中可接受抵押的商用房**高單價(jià)。以上資料報(bào)一級(jí)分行零售貸款中心備案認(rèn)可后，作為商用房抵押準(zhǔn)入和估值的重要參照資料。上述資料和數(shù)據(jù)每年修訂一次。4、必須以我行認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)按照審慎的評(píng)估方法，出具的房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估結(jié)果為基礎(chǔ)，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)行情、發(fā)展趨勢(shì)、具體房產(chǎn)的交易費(fèi)用、交易時(shí)間和變現(xiàn)難易程度等因素，按照審慎的原則進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估，適當(dāng)調(diào)整并確認(rèn)**終評(píng)估價(jià)值，**終確認(rèn)的評(píng)估價(jià)值只能等于或低于專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估結(jié)果。5、必須是沒(méi)有被抵押給其它債權(quán)人的房產(chǎn)（根據(jù)以前的貸款合同已抵押給我行的除外）。6、房產(chǎn)抵押率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行總行有關(guān)文件規(guī)定。因各地貸款存在差異，需要請(qǐng)您詳詢貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)工作人員。

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