公積金貸款優(yōu)點有哪些？公積金貸款好處與壞處？

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• 153****4478

  住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款. 　　　　住房公積金貸款的類別有：新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款，住房裝修貸款、商業(yè)性住房貸款轉公積金貸款等。　?。ㄗ⒁猓翰皇撬械墓e金中心都提供以上類別的貸款，請先咨詢當?shù)刈》抗e金管理機構）　　相對于商業(yè)住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，**比例低的優(yōu)點，缺點在于手續(xù)繁瑣，審批時間長?！　∽》抗e金貸款的具體貸款政策由各地區(qū)的住房公積金管理中心制定，因此，各地的住房公積金貸款的貸款條件、貸款期限、貸款金額等都各不相同，因此，借款人在申請時**好先到當?shù)氐淖》抗e金管理中心網(wǎng)站查詢相關政策或致電咨詢。　　申請住房公積金個人購房貸款應符合哪些基本條件?　　申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面：貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件，下面我們來詳細解析：　　1.貸款對象應當符合以下四個條件：　?。?）只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款?！　。?）參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產生風險?！　。?）配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持?！　。?）貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則?！　?.貸款用途必須專款專用：　　住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權的自住住房，而且所購買的住房應當符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設計標準。職工購買使用權住房的，不能申請住房公積金貸款?！　?.具備一般住房貸款應具備的條件：　　住房公積金貸款申請人應當有相當于購買住房價格的 20％或以上的自籌資金（各地規(guī)定各不相同）；住房公積金貸款申請人應同意辦理貸款擔保，等等。這些都是降低住房公積金貸款風險所需要的。
  

  查看全文↓ 2018-10-21 09:45:26
• 135****4976

  
  住房公積金有什么好處和壞處？
  一、歸個人所有。員工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶存儲，歸員工個人所有，任何單位和個人不得挪用住房公積金，凡構成犯罪的都要依法追究刑事責任。
  二、資金可翻倍。員工個人按本人工資額的5%至12%范圍內繳存，單位按同等比例補貼。所以說，員工個人按規(guī)定繳存住房公積金后，資金將翻一番。
  三、可滾動計息。根據(jù)國家有關規(guī)定，每年的6月30日為住房公積金的結息日，單位和員工繳存的住房公積金具有“利滾利、息生息”的特點。當年繳存的住房公積金，按掛牌公告活期利率計付利息；上年結轉的住房公積金本金和利息，按掛牌公告三個月整存整取利率計付利息，且存款利息收入免征個人所得稅。
  四、可享受免稅。根據(jù)國家有關規(guī)定，住房公積金免征所得稅。企業(yè)為員工繳納的住房公積金，可在成本費用中列支，作為企業(yè)所得稅的抵減項目。也就是說，企業(yè)為員工繳納的住房公積金可在稅前列支，這樣既增加了職工收入又相應減少了企業(yè)的稅收負擔。同時，按照規(guī)定，單位和個人“實際繳付的住房公積金，不計入個人當期的工資、薪金收入，免于征收個人所得稅”，繳存部分可作為個人收入所得稅扣稅項目，在繳交個人所得稅前扣除。財政部、國家稅務總局聯(lián)合下發(fā)的《關于基本養(yǎng)老保費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費、住房公積金有關個人所得稅政策的通知》明確規(guī)定：單位和個人分別在不超過員工本人上一年度月平均工資12%的幅度內，其實際繳存的住房公積金，允許在個人應納稅所得額中扣除。
  五、可提前提取。員工購買、建造、翻建、大修具有自主產權的自住住房、或患有重大疾病造成生活困難、或享受城鎮(zhèn)**低生活保障待遇等情況，均可憑相關合法有效證明材料，提前提取住房公積金。
  六、可申請貸款。凡正常足額繳存住房公積金一年以上的員工，在購建自住住房時，只要符合相關貸款政策規(guī)定，并提供齊全相關資料，可以申請比同期商業(yè)銀行貸款利率優(yōu)惠的住房公積金低息貸款。
  七、可節(jié)省資金。使用住房公積金貸款比使用商業(yè)住房貸款不僅省錢，而且還有貸款年限長、還款靈活等多種優(yōu)勢。目前，商業(yè)貸款利率三至五年為6.4%，五年以上為6.55%，而同期住房公積金貸款利率分別為4.00%、4.50%，比商業(yè)貸款利率分別低2.4、2.05個百分點。貸款利率**便宜，以貸款30萬元、25年還清為例，按現(xiàn)行利率計算住房公積金貸款比商業(yè)住房貸款要便宜11多萬元。
  八、可提前還貸。住房公積金貸款正常還款滿半年后，可進行提前還款。即可辦理提前部分還貸，也可辦理全部還清，提前還款均不收取違約金。公積金貸款提前還貸政策規(guī)定寬松，不受時間、金額、次數(shù)的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業(yè)貸款提前還貸一般要收取一定的違約金。
  九、可作養(yǎng)老金。員工退休后，憑退休等方面的相關證明材料，可一次性提取全部住房公積金本息余額，這相當于為每個員工積累了一筆可觀的養(yǎng)老金，可保障晚年生活質量。沒有繳存住房公積金的員工，就等于放棄了這么一塊重要的福利。
  十、可增凝聚力。企業(yè)為員工建立住房公積金制度，體現(xiàn)了企業(yè)對員工物質層面的有效激勵，維護了員工的切身利益，傳達了對員工的傾心關懷，既能增強員工對企業(yè)的認同感、歸屬感及凝聚力，也有利于形成和諧的企業(yè)文化和有益的工作氛圍，有利于提高員工工作的積極性，有利于企業(yè)吸引人才，留住人才，提高企業(yè)的競爭力，對企業(yè)的發(fā)展起到源源不斷的推動和促進作用。同時，企業(yè)為員工建立住房公積金制度后，員工個人的住房問題將移交社會解決，既履行了法定義務，也擺脫了企業(yè)辦社會的沉重包袱。真誠地希望我們的企業(yè)能夠遵守國家的相關制度，在企業(yè)取得較高利潤的同時，為員工帶來更多的福祉?？傊?，通過繳存住房公積金，單位和員工實現(xiàn)了雙贏，員工通過低息貸款可實現(xiàn)住房夢，單位也更好地履行了社會責任，為以后的發(fā)展打下了堅實的基礎。
  可是，這個制度真正實施起來，很快就暴露出其先天不足的弊端。首先，由于公積金只能用于購房，隨著中國房價上升，且政府調控政策對**比例有剛性要求，那些收入**低、無力負擔住房的職工反而無法利用住房公積金，而越有錢、越能買得起大房子的職工倒是可以申請越多的公積金低息貸款，因此它事實上變成了一個低收入者補貼高收入者的制度。其次，在中國住房改革20年之后，越來越多的“有房職工”的房子是按照市場價格自行購得的，他們并不像過去福利分房時代的“有房職工”那樣占了無房職工的便宜，因此，讓單位繼續(xù)為這些有房職工繳納住房公積金去補貼無房職工，已經(jīng)毫無道理。**后，部分有房者個人繼續(xù)繳納的公積金，由于基本上無法提取，變成了一大筆沉淀資金，對社會的投資和消費毫無促進作用，無緣無故降低了社會整體的經(jīng)濟效率。

  查看全文↓ 2018-10-21 09:45:12
• 143****6801

  
  其實上住房公積金只是單位給在職員工提供的一種福利待遇，因為單位和個人的繳存額是一樣的，繳存完后單位的那部分也就成了自己的錢，這和戶口沒有關系，正常繳存滿12個月以上貸款購房時可以申請公積金貸款，將來購房后能把所有繳存的公積金提取出來，如果沒有購房打算，外地農戶離職可以辦理銷戶提取公積金，這樣單位給你繳存的那部分也能提取出來，說白了其它就是多點了“工資”，只不過是這部分“工資”在存到你的公積金帳戶里，你只要符合條件隨時可以提取出來
  
  公積金的異地互貸的作用主要還是得益于公積金貸款本身的優(yōu)勢：
  
  第一，公積金貸款利率較商業(yè)貸款低，可以降低購房者購房成本；
  
  第二，可以充分利用購房者自己的公積金貸款的額度，避免異地從業(yè)人員公積金額度的浪費。
  
  第三，部分城市利用公積金貸款購買首套住房還可以享受到**兩成的政策，這也將大大降低購房者入市的門檻，對于一部分自住需求購房者來講，可以提前購置房產，以應對未來房價上漲而越來越買不起房子。這些政策對于剛需來講，應該可以刺激這部分需求入市購房，也是對于這部分購房者購房機會的保護。

  查看全文↓ 2018-10-21 09:45:05
• 135****7525

  公積金貸款優(yōu)點：
  1、公積金貸款的利息低于同期商業(yè)貸款。
  2、住房公積金貸款可貸房源面廣，二手房對房齡限制較少。
  3、公積金提前還貸可以申請?zhí)崆叭窟€貸、提前部分還貸，只要符合條件、資料齊全辦理起來很順利。并且公積金貸款提前還貸政策規(guī)定寬松，不受時間、金額、次數(shù)的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業(yè)貸款提前還貸一般要收取一定的違約金。
  公積金貸款的缺點
  1、需按照各地政策繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款
  2、公積金貸款金額有限制
  3、有的地方公積金賬戶余額、繳存額度影響貸款額度
  4、由于公積金貸款申請周期相對較長，有的開發(fā)商或房東不接受公積金貸款

  查看全文↓ 2018-10-21 09:44:32

相關問題

• 問 公積金貸款好嗎? 住房公積金的好處與壞處？
  答

  　住房公積金貸款利率低，并且不需要一次性付全部房款，生活沒壓力；全款買房不需要貸款，不需要給利息，不用浪費錢。那么，是全款買房好還是住房公積金貸款買房好？這個問題還需要具體情況具體分析?！　∫?、住房公積金繳存時間不長的情況　　假如您的住房公積金繳存不久，如半年，那么您的住房公積金貸款的額度是不高的。所以在選擇是否要使用公基金貸款時，需要看您是否能貸到足夠的款項來付購房款。如果您公積金繳存不久，所能貸到的錢是不多的，在這種情況下，如果您購房款比較高的話是不適合使用住房公積金貸款買房的?！　《?、住房公積金繳存時間長的情況　　如果您繳存的時間比較久，能貸到除了**后房屋需要支付的款項的話，才能再來考慮是公積金貸款劃算還是全款劃算。　　由于公積金貸款的利息較低，而又不能一次性拿出全款的話，使用公積金貸款還是比較劃算的，雖然存在一定的利息，但是承受的還款壓力較小，同時還能進行公積金抵扣償還公積金貸款。　　三、全款買房后可提取公積金　　如果您全款買房，也不存在說公積金浪費的問題，不需要等辭職或者是退休提取公積金，因為全款買房后是可以提取公積金的?！　∫话銇碚f，購買首套自住住房且未使用住房公積金貸款(含組合貸款)的職工家庭，可以提取本人及配偶住房公積金賬戶內的存儲余額，累計提取金額不超過購房總價。當然每個地區(qū)的規(guī)定不同，還需以當?shù)刈》抗e金貸款的規(guī)定為準。

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• 問 住房公積金好嗎? 住房公積金的好處與壞處？
  答

  住房公積金的好處在你工作期間,公積金會按你的工資繳納，你所在的單位也要按你的工資給予一定的比例資助,這兩筆錢作為住房公積金儲存在您個人住房公積金帳戶內,計算利息,以后會連本帶利存在你的公積金賬戶里.每個月繳納存起來的住房公積金等于你為以后自己的住房費用作儲蓄,只要在你購房等政策允許的情況，可以按照規(guī)定的限額提取公積金使用。當你的家庭遇政策規(guī)定范圍內的突發(fā)事件時,可以按照規(guī)定提取一部分的住房公積金,暫時緩解經(jīng)濟壓力;等到你退休時,你個人賬戶里的住房公積金,可以一次性結算清并給予小胡做處理,這樣可以算是一筆養(yǎng)老金;您建立住房公積金滿足一定條件后,在購建住房時,可申請住房公積金貸款,該貸款較之普通銀行商業(yè)性個人住房貸款具有利率低等優(yōu)勢;按規(guī)定繳存的住房公積金,免征個人所得稅和利息所得稅,即可以獲得稅收優(yōu)惠. 繳滿一年就可以貸款買房。

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• 問 公積金貸款合適嗎?用公積金貸款有哪些好處？
  答

  、貸款利率低住房公積金的貸款利率為五年以下2.75%，五年以上為3.25%，同比商業(yè)貸款要少不少。這就意味著住房公積金可貸款比起商業(yè)貸款有著諸多優(yōu)勢，比如：省錢、還款靈活、年限長等。商業(yè)貸款一般可以貸到7成左右，**的壓力比較大，公積金貸款**高能貸到8成左右，且對房齡和年限要求比較低。

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• 問 請問公積金貸款有哪些好處？
  答

  一、公積金貸款利率優(yōu)惠二、公積金貸款還款更加方便靈活三、公積金貸款對所購房產的限制性更小一、公積金貸款利率優(yōu)惠同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款相比能節(jié)省數(shù)萬元利息。以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元。同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。 同樣的，28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而 公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經(jīng)還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支 出85585元。二、公積金貸款還款更加方便靈活用公積金按揭貸款購買住房，銀行的還款方式會比商業(yè)貸款購買住房更加的靈活，借貸人可以自己確定每個月的還款額，但是前提是每個月的還款額不要低于銀行規(guī)定的**低還款額，這樣一來，借貸人就可以根據(jù)自己的經(jīng)濟實力制定合理可行的還款計劃，方便借貸人安排自己每月的經(jīng)濟支出。對于公積金按揭貸款的提前還款，借貸人可以提前償還部分或者全部的貸款本金和利息，并且不需要支付任何的違約金。但是如果借貸人選擇的是商業(yè)貸款的話，銀行貸款的償還方式可就沒有這么靈活了。對于商業(yè)性的貸款，提前還款的方式就只有兩種，一種是一次性提前還清，另一種就是以萬的倍數(shù)提前償還。三、公積金貸款對所購房產的限制性更小目前各大商業(yè)銀行對于二手房貸款的限制條件比較多，對于房齡過高，房產地段不好，房產變現(xiàn)能力差的二手房在銀行是很難申請到住房貸款的。但是對于公積金貸款購房，銀行對二手房房齡的限制就相對較少，二手房的房齡和住房貸款的年限加起來不超過50年就可以申請公積金按揭貸款。

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• 問 用住房公積金貸款買房有什么好處?公積金貸款買房的好處有哪些？
  答

  住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低，另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。公積金貸款期限在15年的利率是3.6％，6－30年的利率是4.05％；商業(yè)性貸款在1－5年的利率是4.77％，6－30年的利率是5.04％。普通職工65周歲之前，副部級干部75周歲之前都可以申請住房公積金貸款。在職職工申請住房公積金貸款的兩個條件：第一要求建立公積金在一年以上，第二是要求在申請貸款之前連續(xù)6個月繳存公積金。貸款額度：以房改房成本價購買公有住房，單筆貸款額度不超過30萬元，同時不超過房價款的90％；購買商品房和經(jīng)濟適用住房，單筆貸款額度**高不超過30萬元，同時不超過房價款的80％；購買二手住房申請住房公積金貸款，單筆貸款**高限額不超過30萬元，同時不超過房屋評估價的80％。住房公積金貸款的還款時間，**長不超過30年。月收入在2000元以下的職工，每月**低還款額應是家庭收入的20％，月收入在2000－5000元的職工，每月的**低還款額應在總收入的25％以上；月收入在5000元以上的職工，每月的還款額應是月收入的30％以上。住房公積金貸款的利率按照規(guī)定是實行一年一定，在貸款期間如遇到利率調整，如果貸款期限只有一年，則這個利率就不做調整。如果貸款的期間是在一年以上，則從下一年的一月一日執(zhí)行新的利率。貸款的擔保方式：第一種是售改租承諾。主要是指購買單位出售的公有住房，貸款人在貸款期限不能償還貸款時，由原單位將房屋的產權收回另行安置。如果安置有困難的，改成租住。第二種是房產低押。如果貸款人不能償還貸款時，銀行就要通過法律程序行使它的低押權，將房屋進行處置，處理所得用來償還貸款。第三種擔保方式叫權利質押。它是以在建設銀行的定期存單和建設銀行承銷的國債作為質押，如果在貸款期間個人不能還款了，銀行就把存單或國債兌現(xiàn)來還貸款。

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