汽車抵押貸款存在哪些風險

已有3個回答

• 141****5520

  抵押貸款貸款流程
  1.借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料:借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟收入證明;借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù);購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
  2.銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進行審查。
  3.借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險單或有價證券交銀行收押。
  4.借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。
  5.貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。
  6.貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清:在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款**后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;②提前結(jié)清:在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

  查看全文↓ 2017-04-07 15:22:08
• 155****8342

  抵押車正是因為過不了戶，所以便宜。但一般車況都很好，有很多很新。抵押車是車主按揭貸款買車，因為貸款還沒還完，所以綠本在銀行，所以過不了戶。風險在于車主斷供，銀行
  銀行多次通知車主未果，那么銀行會通知車主要求提前清償全部貸款以及所產(chǎn)生的利息、罰息、違約金和其他費用。如果車主還是沒有償還，銀行會把車主個人征信拉入黑名單，過上一年半載銀行會把所有有問題的債務(wù)打包給律師行，律師行通過法院起訴車主（當然律師行手上可是打包了一堆得案子，什么時候輪到車主還不知道），如果起訴之后找不到人基本就沒有人管了。就算銀行追究首先是追人不追車，財產(chǎn)凍結(jié)也會先從房產(chǎn)這類不動產(chǎn)下手。這整個流程算下來也至少要三年以上的時間。銀行每年都有大量的死賬、壞賬。不是每一筆都能追出結(jié)果的。一輛車對銀行來說只是大海里的一粒沙。而抵押車也正是鉆了這樣的漏洞而產(chǎn)生。對于勇敢的人來說是一種福利，而對于顧慮太多的客戶來說終究也只是觀望艷羨而已。

  查看全文↓ 2017-04-07 15:20:52
• 148****7846

  汽車抵押貸款風險避免措施：
  　　1、借款人方面。一是信用風險。購車群體良莠不齊，可能混雜了一些有道德風險的人，由于主觀賴賬心理或當汽車價格下跌，低于購車者需還貸款金額時，購車者就可能做出理性違約行為，都可能使貸款面臨風險。二是支付能力風險。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時還款，商用車借款人因受整個運輸市場和行業(yè)政策的風險，預(yù)期收入減少甚至完全喪失或借款人因經(jīng)營不善，對方運費結(jié)算不及時，不能按時還款。
  　　2、經(jīng)銷商方面。一是汽車質(zhì)量風險。由于經(jīng)銷商不通過正當渠道購進汽車，把存在質(zhì)量問題的車輛銷售給借款人，因質(zhì)量糾紛影響到貸款的收回。二是**高貸款擔保限額核定風險。目前農(nóng)信社發(fā)放汽車抵押貸款大部分由經(jīng)銷商提供擔保，由于**高貸款擔保限額核定過大，超過經(jīng)銷商擔保能力，給信貸資金造成隱形風險。
  　　3、保險公司方面。一是保險公司利用借款人對保險條款的模糊認識，以及信用社貸款操作中的疏漏，當保險責任發(fā)生時，尋機免除保險責任或減少責任;二是保險公司的部分營銷人員采取不正當競爭手段，違反保險條款，私自縮短保險期限，造成保險失效，責任免除。
  　　4、貸款機構(gòu)操作方面。一是貸前調(diào)查不實，由于信貸人員配備不足，貸前調(diào)查流于形式，借款人提供的收入證明、資產(chǎn)證明嚴重失真，埋下風險隱患。二是貸后管理不到位，或根本沒有做貸后管理，對貸款發(fā)放后借款人是否真正用于購買，所購車輛的發(fā)動機號、車架號等信息未及時進行確認。

  查看全文↓ 2017-04-07 15:17:06

相關(guān)問題

• 問 個人住房按揭貸款存在哪些風險
  答

  銀行的風險就是貸款人還不了款的情況下，銀行損失。所以要考慮按揭房的負債、是否容易拍賣、還有貸款人的個人還款能力和還款意愿

  全部3個回答>
• 問 以房養(yǎng)老存在哪些風險
  答

  A通貨膨脹風險B利率風險C健康風險這三個風險較大至于D的信用風險E子女失業(yè)風險，與退休養(yǎng)老沒有什么直接關(guān)系

  全部3個回答>
• 問 購買期房存在哪些風險？
  答

  期房交易的**大風險在于，買房購房者看不到實物，看到的大多是戶型的平面圖、效果圖，許多開發(fā)商將戶型平面圖做得簡單而模糊，使得有關(guān)面積、戶型、裝修標準難以準確進行判斷。如果在交房后與開發(fā)商宣傳的差距較大則會造成損失。在購買期房時，如果不審查房地產(chǎn)商的資質(zhì)，這給了一些不良房地產(chǎn)商鉆空子的機會，一些房地產(chǎn)商沒有開發(fā)資格，卻以集資聯(lián)建的名義進行變相開發(fā)，違規(guī)進行商品房預(yù)售，僅憑一紙合同進行房屋交易，而這種合同事實上沒有法律效力，一旦出現(xiàn)問題，購房者的合法權(quán)益無法得到保障。

• 問 買二手房，如自己辦理過戶、貸款手續(xù)存在哪些風險
  答

  風險還是不小的，你找個律師好不好，這么大的事兒上網(wǎng)來尋求幫助不靠譜吧。還是找個專業(yè)律師比較放心。

  全部5個回答>
• 問 ??個人住房按揭貸款風險存在哪些？
  答

  一、財務(wù)風險的規(guī)避財力風險，是因借款人財務(wù)狀況變壞難以按時還款，而使銀行面臨違約或拖欠的可能性。銀行為了避免發(fā)生財務(wù)風險，一般采取抵押加第三方擔保的辦法。就我國目前情況看，第三方通常是借款人的工作單位，但由于部分單位經(jīng)濟效益不佳，單位員工的工作流動頻率將越來越大等諸多方面因素，這種擔保辦法在實踐中很難實施，銀行也并沒有因第三方的擔保而降低多少財務(wù)風險。具體防范風險的辦法可以這樣考慮：1.繼續(xù)實行抵押加第三方擔保的“雙?！敝贫?，選擇第三方要嚴格、慎重。2.對預(yù)期財務(wù)狀況有可能好轉(zhuǎn)的借款人實行延期償還制度，延期內(nèi)照計利息。如果借款人仍無力還款，可勸其降低居住標準，也可由售變租。3.將銀行持有的抵押貸款予以證券化。將抵押貸款一級市場上的風險向投資于抵押貸款二級市場上的廣大投資者轉(zhuǎn)移分散。要建立住房信貸保險或擔保的金融機構(gòu)，由該機構(gòu)向抵押貸款銀行收購并擔保住房抵押貸款合同，再由其將這些抵押貸款證券向公眾出售發(fā)行，此舉既可穩(wěn)定住房市場，又能降低住房抵押貸款的風險。二、利率風險的規(guī)避利率風險是指在貸款合同期，由于市場利率波動而導致借款人違約或提前還款的風險。住房抵押貸款是長期貸款，利率變化是難免的（我國這兩年就多次調(diào)低利率）。利率上升，將使銀行籌資成本增加，使那些持有大量固定利率的抵押貸款或持有可調(diào)利率抵押貸款，但可調(diào)利率幅度小于利率上升幅度的銀行遭受損失；利率下降，對于持有大量固定利率抵押貸款的銀行來說，可能面臨借款人選擇以當前市場上較低的利率重新借款并提前償還原來抵押貸款而造成的利息收入減少的損失。我國目前所試行的住房抵押貸款均采用傳統(tǒng)的計劃定價方式來確定單一的貸款利率，其中用信用資金發(fā)放的住房抵押貸款，利率還要按法定貸款利率減檔執(zhí)行。而針對個人發(fā)放的抵押貸款的經(jīng)營成本要比針對單位發(fā)放的貸款高，這就進一步加大了利率風險。因此，住房抵押貸款利率必須讓銀行根據(jù)籌資成本和經(jīng)營狀況確定，即執(zhí)行市場利率，只有如此，銀行也才有積極性。至于用市場利率貸款，購房人可能有承受不了的問題，實際上現(xiàn)在制約居民購房的**根本的因素是房價相對于大眾的收入而言太高了，房價構(gòu)成極不合理，如果房價降到合理的水平，市場利率的承受根本不是問題。因為每月增加的千分之幾的利率和大筆的下降房款相比，要差很多。為規(guī)避利率風險，住房抵押貸款**好執(zhí)行浮動利率。但浮動利率的計算比較復雜，借款人也多不愿接受。而執(zhí)行固定利率，則必須很好地防范提前還款的風險。在美國，通常住房抵押貸款合同中都有提前還款條款以事先規(guī)定借款人是否有權(quán)提前償還貸款，對提前還款行為征收相當貸款余額（或總額）的一定百分比的罰款，也可規(guī)定特定期限之內(nèi)不允許提前償還貸款，如果超過這一期限，則給予借款人提前還款的權(quán)力。這種做法值得我們借鑒。三、房屋（抵押物）自身風險的規(guī)避來自房屋自身的風險主要是：房屋價值變化帶來的風險和因自然災(zāi)害及意外事故所造成的風險。對于后者，通常銀行都采用房屋保險的辦法來抵御。而前者的規(guī)避更應(yīng)引起銀行的注意。貸款銀行一般是在評估機構(gòu)提供的評估價和借款人的購買價之間選擇較低者作為確定借款額度的標準。因此房屋的評估價格高低對確保住房抵押貸款的安全至關(guān)重要。而我國房地產(chǎn)價格評估起步時間較晚，技術(shù)水平低，操作規(guī)范不健全、不統(tǒng)一，就同一標的物評估的價格因評估人不同而相差懸殊，進一步加大了銀行的風險。為此，必須下力氣完善我國的房地產(chǎn)估價制度，尤其是要真正建立估價師簽安制度，其評估結(jié)果要由貸款銀行**終確認。四、抵押物處置風險的規(guī)避借款人一旦到期無力歸還住房抵押貸款的本息，貸款銀行有權(quán)處置抵押房地產(chǎn)，以收**息。但抵押物處置的成本大小和處置的時間快慢，對銀行都可能產(chǎn)生風險。抵押物處置不是短時間內(nèi)就能完成的，時間越長，精力耗費越多，成本也就越高，而急于出手，價格自然要低很多，如果不能迅速處置，又要嚴重影響銀行資金的周轉(zhuǎn)。在處置抵押物時還會遇到處樣一個尷尬的問題：銀行能否將借款人從抵押房屋中趕出去？考慮社會穩(wěn)定性，這樣做顯然不合適，但不這樣，銀行的經(jīng)濟利益要遭受損失，銀行畢竟不是慈善機構(gòu)。因此，沒有一個明確的法規(guī)制度，銀行對抵押物享有處置權(quán)只能是一句空話。建議由前文提到的住房信貸保險或擔保的金融機構(gòu)對借款人提供**后還款保證，一旦借款人不能按期還款，由該金融機構(gòu)代為償還，并轉(zhuǎn)移原來的借貸關(guān)系。在借款人經(jīng)濟條件尚無法改善之前可由賣改租，也可以確保居民居住得到基本保障的前提下降低現(xiàn)有居住水平。沒有政府的介入，銀行的正常經(jīng)營根本無法保障。更何況，世界上沒有任何一個國家的住房制度實行百分之百的商品化，或多或少的都有福利化成分，與其通過財政直接補貼，還不如在政策上多為居民融通資金提供保障，這樣既可降低銀行經(jīng)營風險，也可讓更多的人具備貸款的條件。

  全部3個回答>