杭州市公積金貸款需要注意哪些事項 如何公積金貸款購房

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• 135****4148

  公積金貸款條件、額度、期限、還款方式和利率、申請及審批流程以及貸款發(fā)放等問題，一直都是購房者**為關心的話題。為統(tǒng)一執(zhí)行住房公積金貸款政策，加強杭州市住房公積金一體化管理，根據(jù)相關文件和國家、省、市有關規(guī)定，現(xiàn)就統(tǒng)一杭州市市區(qū)（含主城區(qū)、蕭山區(qū)、余杭區(qū)）住房公積金貸款政策等有關事項通知如下： 一、貸款條件 職工個人申請住房公積金貸款，需符合以下基本條件： （一）按照規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請貸款時已連續(xù)繳存6個月（含）以上； （二）購買住房為本市市區(qū)普通自住住房，有符合法律規(guī)定的購房合同和相關證明材料，且同意以所購住房作為貸款擔保； （三）購買商品房的，銷售樓盤經杭州住房公積金管理中心或其分中心（以下稱公積金中心）審查，符合貸款條件；購買二手房的，房產代理中介已經公積金中心備案； （四）購買首套普通自住住房，**款比例不低于以下**低比例： 1、購買商品房，建筑面積在140平方米以下的，貸款**款比例不低于20%；建筑面積在140平方米（含）以上的，貸款**款比例不低于30%；同時不低于公積金中心樓盤合作協(xié)議規(guī)定的**低**款比例； 2、購買經濟適用住房的，貸款**款比例不低于20%； 3、購買二手房，房屋建成年份在2000年（含）之后的，貸款**款比例不低于30%；房屋建成年份在2000年之前的，貸款**款比例不低于40%；房屋建筑面積在50平方米以下的，貸款**款比例不低于50%； 4、購買公有住房的，須經房改部門審批同意，全部房價款已付清； 5、拆遷安置的，安置房已由拆遷單位辦妥房屋所有權證，全部房價款已付清。 （五）職工家庭擁有1套住房并已結清相應購房貸款，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通自住住房的，貸款**款比例不低于30%；擁有1套住房但未結清相應商業(yè)性購房貸款的，貸款**款比例不低于40%；擁有兩套及以上住房或未結清住房公積金貸款的，不得申請住房公積金貸款。 　 二、貸款額度、期限、還款方式和利率 （一）貸款額度 1、住房公積金貸款**高額度為100萬元，其中繳存職工單人可貸額度不超過50萬元。 2、職工個人可貸額度按住房公積金賬戶月均余額的一定倍數(shù)計算確定，計算公式為： 職工個人可貸額度 = 職工住房公積金賬戶月均余額×倍數(shù) 其中： 職工住房公積金賬戶月均余額為職工申請貸款時近12個月的住房公積金賬戶月均余額（不含近12個月的一次性補繳），不足12個月的按實際月數(shù)計算； 倍數(shù)目前按15倍確定，今后由杭州住房公積金管理中心根據(jù)我市房價水平、住房公積金繳存水平和資金規(guī)模等因素進行調整，報杭州住房公積金管理委員會備案后執(zhí)行； 職工個人可貸額度計算低于15萬元的，按15萬元確定。 3、具體可貸額度同時根據(jù)職工所購住房的狀況和價格、個人還款能力和信用狀況等因素綜合確定。 4、職工住房公積金貸款額度不足的，可申請組合貸款。組合貸款中商業(yè)貸款的期限、擔保方式、還款方式應與住房公積金貸款一致。 （二）貸款期限 1、貸款期限**長不超過30年，且男性不超過65周歲，女性不超過60周歲。貸款期限可按職工和配偶期限較長的一方確定。 2、購買二手房貸款的，貸款期限加房齡**長不超過40年。 （三）還款方式 住房公積金貸款的還款方式包括等額本息還款和等額本金還款兩種，具體還款公式為： 1、等額本息月還款額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）還款期數(shù)/[（1＋月利率）還款期數(shù)-1] 2、等額本金月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金-已償還的貸款本金）×月利率 （四）貸款利率 1、貸款利率按照貸款發(fā)放當日人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。貸款期限在1年（含）以內的，執(zhí)行合同利率，遇法定利率調整時不作調整；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，自調整的次年1月1日起，按調整后的利率（如利率在一個年度內調整兩次或兩次以上的，以該年度內**后一次調整的利率為準）執(zhí)行。 2、對購買首套普通自住住房，或擁有1套住房并已結清相應購房貸款的，貸款利率按住房公積金貸款基準利率執(zhí)行；對擁有1套住房但未結清相應商業(yè)性購房貸款的，貸款利率按住房公積金貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行。 3、因借款期限變更使得適用貸款利率發(fā)生變化的，適用貸款利率按變更后累計貸款期限的相應利率檔次執(zhí)行。 三、貸款申請 職工向受公積金中心委托辦理住房公積金貸款的商業(yè)銀行（以下稱受托銀行）提交貸款申請，填寫《杭州市住房公積金個人貸款申請表》，提供申請人及其配偶、房屋產權共有人的身份證、戶口簿、婚姻證明、收入證明、家庭住房情況證明以及相應購房證明等材料： （一）購買商品房（經濟適用住房）的，在簽訂合同（付款方式為按揭貸款）、支付**款后，提出貸款申請，提供購房合同、**款收據(jù)（發(fā)票）及支付憑據(jù)； （二）購買二手房的，在簽訂合同（付款方式為按揭貸款）、支付**款后，辦理房產交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請，提供房屋轉讓合同、**款收據(jù)（發(fā)票）或現(xiàn)金繳款單、出讓方的房屋所有權證、國有土地使用證和契證、委托代理合同、資金監(jiān)督支付協(xié)議書； （三）購買公有住房的，應在簽訂合同、全部房價款已付清后，辦理房產交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請，提供公有住房買賣協(xié)議、價格審批表、售房款儲存監(jiān)收證明單、出售方的房屋所有權證； （四）拆遷安置的，應在簽訂合同、付清購房總價款后，辦理房產交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請，提供房屋拆遷產權調換協(xié)議書、回遷安置協(xié)議書或拆遷補充協(xié)議、安置房購房發(fā)票、拆遷安置單位的房屋所有權證（分戶證）及資金結算單。 四、貸款審批 （一）職工提交全部貸款申請資料后，受托銀行應當約請申請人面談，進一步了解申請人的貸款用途、還貸意愿、還款能力等，并建立面談記錄。 （二）受托銀行和公積金中心分別對申請人身份、購房交易、住房公積金繳存情況、還款能力、個人信用、購建房狀況和價值、擔保能力、面談記錄等情況進行審查、審核。準予貸款的，由公積金中心出具審批意見，不予貸款的，告知申請人原因，并退還申請資料。 （三）職工申請貸款應當符合個人信用審查標準。對申請人（及其配偶、共有權人、共同承諾還款人）經查詢中國人民銀行個人信用報告等個人信用信息，存在下列情形的，不予貸款： 1、個人貸款或信用卡逾期所欠款項尚未還清； 2、近24個月內存在單張信用卡（單筆個人貸款）連續(xù)3期（含）以上或累計6期（含）以上逾期記錄的； 3、近5年內因信用不良被追究法律責任的； 4、近3年內利用虛假材料騙提、騙貸住房公積金的。 其中對信用卡逾期記錄系因未繳納年費所致，且無任何交易記錄的，或因助學貸款所致的情形，申請人可提供書面情況說明,并簽署按時還款承諾書后，準予貸款。 五、合同簽訂和抵押登記 公積金中心審批通過后，申請人及其配偶和產權共有人（抵押人）、保證人、受托銀行、公積金中心應當共同簽訂借款擔保合同，并由申請人簽具借款借據(jù)。借款擔保合同簽訂后，辦理房產抵押登記手續(xù)。 六、貸款發(fā)放 公積金中心對貸款發(fā)放條件進行審核，符合放款條件的，出具《杭州市住房公積金貸款委托放款通知書》，受托銀行根據(jù)通知書要求進行放款。不同房屋類型放款應符合以下條件： （一）屬期房商品房（經濟適用住房）貸款的，為辦妥并收執(zhí)《預告登記證明》，所屬樓盤已申報結頂。 （二）屬現(xiàn)房商品房（經濟適用住房）貸款的，為辦妥并收執(zhí)《房屋他項權證》。 （三）屬二手房、公有住房等其它貸款的，為辦妥并收執(zhí)《房屋他項權證》。 七、貸款歸還及變更 （一）住房公積金貸款按月歸還，借款人應按借款擔保合同約定，在還款賬戶中存入足額還款本息金額，由受托銀行按月扣收。 （二）貸款期間內，借款人可向受托銀行申請?zhí)崆斑€款、變更借款期限和還款賬戶變更等。 （三）貸款期間內，因婚姻關系變化、無法繼續(xù)履行還款義務或抵押物變化等原因需調整借款擔保合同條款的，借款人和抵押人可以申請辦理共有權人變更、借款人（抵押人）變更、抵押物變更等借款擔保合同特殊變更業(yè)務。 （四）借款人申請辦理貸款變更業(yè)務，應提供符合變更條件的有關證明材料，且除還款賬戶變更外，貸款應無拖欠本息。 八、貸款結清 借款人還清全部貸款本息后，應到受托銀行辦理貸款結清手續(xù)。公積金中心、受托銀行向借款人出具貸款結清證明、抵押注銷證明，并將房屋抵押權證等相關材料交還借款人。借款人持上述材料到房地產權屬登記管理部門辦理房產抵押注銷手續(xù)。 九、其他 （一）本通知自2015年6月1日起實施，原有貸款規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準，其他區(qū)、縣（市）分中心參照執(zhí)行。 （二）2015年11月1日前，職工可貸額度確定仍按現(xiàn)行統(tǒng)一月繳存額分檔方式和標準執(zhí)行。 （三）2015年6月1日起，杭州主城區(qū)、蕭山區(qū)、余杭區(qū)公積金貸款實行通貸，職工可向與所購房屋的樓盤開發(fā)商（簽訂房屋轉讓合同的中介公司）建立公積金貸款合作關系的受托銀行提出貸款申請。 （四）本通知由杭州住房公積金管理中心負責解釋。 以上就是關于杭州公積金貸款的全流程和事項，供大家買房貸款參考，希望對大家有所幫助。

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:17

相關問題

• 問 杭州市住房公積金如何計算？
  答

  **低的公積金是工資的7%，一般都是工資的10%，事業(yè)單位的公積金是工資的12%，公務員公積金是工資的15% 看你們公司是什么樣的單位

• 問 杭州市住房公積金怎么提取的 ？
  答

  申請程序職工提取住房公積金時，應當填寫《杭州市住房公積金提取申請表》，經繳存單位審核同意后，持本人身份證和相關證明材料向杭州住房公積金管理中心申請辦理提取手續(xù)。單位因撤消、破產、解散或者改制等原因已在杭州住房公積金管理中心辦理托管手續(xù)的，職工可持托管戶手冊直接向杭州住房公積金管理中心申請辦理提取手續(xù)。住房公積金由職工本人提取，也可委托單位指定的經辦人代為提取（單位經辦人應當同時出具本人及委托人的身份證），并提供相關證明材料。職工申請?zhí)崛∽》抗e金，經審核符合條件的，可在當天辦妥提取手續(xù)；情況特殊需核實的，公積金管理中心將在3個工作日內明確準予或不準予提取的決定及原因。

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• 問 ??公積金異地購房貸款需要注意哪些?
  答

  在異地購房時應該注意什么呢?一、了解當?shù)氐墓e金貸款買房政策不同地區(qū)都有自己的購房政策，所以如果要在外地買房子，首先要了解當?shù)氐馁彿空?，如限購情況、稅收、房貸利率等。特別是在公積金異地貸款購房，還要了解當?shù)毓e金貸款額度及貸款條件等。二、親自到當?shù)乜捶慨惖刭彿康闹饕系K之一就是距離遠，不能方便隨時去了解房屋狀況。但是如果因為距離遠而全權托付給中介，而不親自去當?shù)乜捶恳彩切胁煌ǖ?，因為一些房子的細?jié)問題如果不是親臨現(xiàn)場是無法發(fā)現(xiàn)的。三、盡量購買名牌開發(fā)商所開發(fā)的樓盤在外地購房，還有一個重大弊端——信息不對稱。購房者相對于開發(fā)商來說是弱勢權利，異地購房一旦出現(xiàn)糾紛，維權是個大難題。為了**大程度規(guī)避這一問題，應盡量選擇口碑好的名牌開發(fā)商所開發(fā)的樓盤。四、注意把握**佳購房時機凡是商品都有價格，有價格就會有波動，房產作為一種商品，自然也存在這個規(guī)律。影響房地產價格的因素很多，盡可能選擇房產價格處于低谷的時機出手，這樣買到的房性價比較高。公積金貸款異地買房需要我們了解清楚以上知識及注意事項。

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• 問 ??異地買房如何貸款?異地購房需要注意哪些事項?
  答

  第一、首先要確認購房異地貸款資格。國務院出臺了《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，對購房異地貸款做出了一定的限制?！巴ㄖ泵鞔_表示對于不能提供一年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放住房貸款。由于各地政策執(zhí)行情況和具體實施細則存在一定的差異，購房者應在購房之前就自身具體情況咨詢當?shù)劂y行和貸款咨詢服務機構，來確定自己是否具有購房異地貸款的資格。第二、要清楚二套房貸認定標準不一。樓市調控新政將貸款購買商品住房的**款比例調整到30%及以上，對貸款購買第二套住房的家庭，則嚴格執(zhí)行**款比例不低于50%、貸款利率不低于基準利率1.1倍的規(guī)定。這里須特別注意的是，二套房貸的認定標準各地也有所區(qū)別，對于異地購房是否屬于二套房，購房異地貸款的購房者可到當?shù)胤康禺a相關部門或房地產經紀公司進行咨詢，以便選擇**有利的貸款方式。如果異地購房者所購買的異地住房被認定為第二套房，則要從貸款**比例和貸款利率兩個方面進行整合分析和比較，確保所購房產的投資價值足以補償因二套房貸款所帶來的額外利息支出。第三、貨比三家選擇合適的貸款銀行和貸款方式。貸款新政還規(guī)定對于商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風險狀況，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款。如果異地購房者所購買的異地住房屬于第三套房，則應到當?shù)劂y行咨詢是否可以放貸，而由于各商業(yè)銀行放貸政策也會略有不同，因此購房者不妨多咨詢幾家銀行，以便通過對比選擇**適合自己的購房異地貸款方式。異地購房應首選現(xiàn)房或二手房，慎重選擇期房。如條件允許購房者應盡量到項目所在地進行實地考察，以便全面了解項目戶型、層高、容積率、物業(yè)配套等信息

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• 問 ??如何公積金貸款?用公積金貸款要注意哪些?
  答

  公積金貸款注意事項有哪些？此前，住建部、財政部、央行三部門聯(lián)合發(fā)布《關于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務的通知》，此次“公積金新政”將公積金申請條件放寬，不僅要求各地要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認和轉移接續(xù)，還對多項收費予以取消。這讓廣大職工在使用公積金時更加便利或享有更多實惠。據(jù)專家分析表示，這次公積金的改革和央行房貸新政形成一套組合拳，將會刺激需求，尤其是置業(yè)和二次改善需求。然而在實際生活中，不少購房者在使用公積金貸款買房過程中常存在一些誤區(qū)。準備公積金貸款購房時要考慮問題在準備通過公積金貸款方式進行購房前，我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購買、建造、翻建、大修自住住房的；償還自住住房貸款本息的；房租支出超 出家庭工資收入5%的；生活困難，正在領取城鎮(zhèn)生活保障金的；遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴重困難的；北京住房公積金管理委員會規(guī)定的其他情形，可提 取公積金。除此以外，在準備貸款購房前還應該做好計劃與心理上的準備。首先，是否貸款購房需要對自己的資產情況進行評估，其一，要對家庭現(xiàn)有經濟實力作綜合評估，經濟實力包括存款和可變現(xiàn)資產兩大部分；其二，投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。其次，對于普通投資者來說，選擇組合貸款方式較為有利，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。此外，首期付款也不要把手頭的現(xiàn)金用完，不過這也需要和個人承受能力相結合。再次，目前個人住房貸款的還款方式有三種：其一，到期一次還本付息法，這種方法只適用于期限在一年之內的貸款，基本不太適合房貸；其二，等額本金還款法， 這種方法的第一個月還款額，以后逐月減少，適合穩(wěn)健投資者；其三，等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份，每個月還款額度相 同，適合資金不太充裕的投資者，初期的壓力較小。公積金貸款使用中常見誤區(qū)截至今年8月末，全國繳存住房公積金職工1.07億人，繳存總額7.03萬億元，職工提取總額3.49萬億元，繳存余額3.54萬億元。繳存余額資金用于 三方面：全國住房公積金個人住房貸款余額2.43萬億元，保障性住房建設試點項目貸款余額431億元，購買國債余額62億元，資金使用率達到了70%。那么，對于有貸款購房需求的購房者來說有哪些問題需要注意呢？在實際的業(yè)務操作中，存在如下幾大誤區(qū)。公積金貸款注意事項有哪些？誤區(qū)一：公積金賬戶余額做購房**很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那么理所當然的可以用來支付購房**，其實不然，因為公積金是先使用后才可以提取的，即購房人只有在購房后提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。誤區(qū)二：子女使用父母的公積金貸款子女不可以使用父母的公積金來貸款買房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭。誤區(qū)三：裝修房子可以提取住房公積金住房公積金僅用于職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取。裝修不在住房公積金提取范圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。誤區(qū)四：北京公積金貸款額超出上限公積金貸款與商業(yè)貸款存在很大區(qū)別，即不能單純的依據(jù)房產評估值來計算貸款額，需要根據(jù)借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款上限。誤區(qū)五：提取總額可以超過房款總額公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而他的公積金存儲余額有40萬元，他只能提取30萬元的公積金，剩余的10萬元公積金不能提取。

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